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イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは結構サービス内容が充実しています。金利3.8~13.8%というのはメガバンクと比較しても低金利、限度額も最大800万円までとなっています。最大の魅力は収入が0円の専業主婦でも、配偶者の方に安定した収入があれば、50万円までの借入は認めているということです。イオンによく来る主婦層を狙ったサービスなんでしょう。・・・とはいえ、初回申込みでは確実に即日キャッシングができないのはデメリット。長期的に考えて、借り入れが必要な専業主婦向きのカードローンです。

実質年率 限度額 申込資格 審査時間 即日融資
3.8%~13.8% 最大800万円 満20歳以上~65歳未満 最短即日
パート・アルバイト 専業主婦 仮審査 返済方式 総量規制
申込可 なし 残高スライド方式 対象外

イオン銀行カードローンの公式サイト

急いでいない専業主婦向けのカードローン

イオン銀行カードローンは、ショッピングモールでおなじみのイオンが提供するカードローン。

このカードローンのメリットは「低金利」と「専業主婦でも借りられる」の2つ!

「3.8~13.8%」という金利は、メガバンクと呼ばれる三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行のカードローンにも負けない低さ。

また、収入ゼロの専業主婦でも借りることができるサービスです。専業主婦の場合、最大50万円まで借りることができ、申込みには旦那の収入証明書類が必要ありません。

そのため旦那にバレずに借りることができます

ただ、当日借りるには不向きなのがデメリット。「急ぎではないけれどお金を借りたい主婦向けのカードローン」といえます。

イオン銀行口座があれば、その日に借りることができる

イオン銀行は、イオン銀行口座を持っていれば最短当日にお金を借りることができます(土日・祝日もOK)。

お金を借りるときには、イオン銀行の会員ページ(インターネットバンキング)から申込みをします。

会員ページにはカードローンの申込みボタンがあります。フォームに必要項目を入力して申込みをすると審査が行われ、当日中にお金を借りることができるようになります。

ただし、当日中に借りるには、9:00~14:00の間にネットで申込みをする必要があります。

この場合、イオン銀行のキャッシュカードがそのままローンカードとしても使えるようになります。

契約を終えたら普段使っているイオン銀行のキャッシュカードを「イオン銀行ATM」に差し込めば、すぐにお金を借りられます。

イオン銀行のキャッシュカードの場合、コンビニやイオン銀行以外の銀行でお金を借りることはできません。コンビニや銀行で借りるには、後日郵送されるローンカードを使います。

イオン銀行口座を持っていないと、最短でも1~2週間かかる

イオン銀行口座を持っていない場合、店頭での手続きなら1~2週間、書類をイオン銀行に郵送しての手続きで3~4週間かかります。

「すぐにお金を借りたいけれど、イオン銀行口座を持っていない」という場合、イオン銀行カードローンはオススメできません。

イオン銀行カードローンのメリット

お金を借りるならお得なサービスで借りたいもの。ここからはイオン銀行カードローンのメリットを紹介します。

金利が「3.8~13.8%」と低い

一般的に、金利が低いほうが利息が小さくなり、お金をお得に借りることができます。

イオン銀行カードローンはほかのサービスに比べて金利が低いです。主な銀行カードローン・消費者金融の金利をまとめました。

金融機関金利
イオン銀行カードローン3.8~13.8%
三菱東京UFJ銀行カードローン1.8~14.6%
三井住友銀行カードローン4.0~14.5%
楽天銀行カードローン1.9~14.5%
みずほ銀行カードローン3.0~14.0%
プロミス4.5~17.8%
アコム3.0~18.0%
アイフル4.5~18.0%

金利は「3.8~13.8%」のように「下限金利(一番低い金利)」と「上限金利(一番高い金利)」が書かれています。

銀行カードローンの中では、イオン銀行カードローンの金利は上限が少し低いものの、ほかのサービスと同じくらいといえます。

また、プロミス・アコム・アイフルなどの消費者金融とイオン銀行を比べると上限金利が低く、お得にお金を借りることができます。

イオン銀行カードローンの金利

また、イオン銀行カードローンの金利は、借りる金額に応じて低くなります。

限度額(借りられる上限金額)が90万円以下の場合、金利は一番高い「13.8%」になります。

つまり借りたい金額が90万円以下なら、金利は13.8%ということです。

総量規制の対象外。年収1/3以上の額も借りられる

イオン銀行や三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行などの「銀行」が提供しているカードローンとプロミス・アコム・アイフルなどの「消費者金融」では、総量規制という法律の対象になるかが大きな違いです。

総量規制は消費者金融が守る必要のある法律で、「借りる人の年収の1/3を超えるお金を貸してはいけない」というルールです。

たとえば消費者金融は、年収300万円の人には100万円までしか貸すことができません。

ですがイオン銀行カードローンは消費者金融ではなく「銀行」のサービスなので、総量規制の対象外です。

そのため借りたい金額が年収の1/3を超える場合でも借りることができます。ただしもちろんこれは「借りられる可能性がある」ということです。

実際に借りることができるかは、返済できるかどうかを確認する「審査」で決まります。

イオン銀行カードローンで借りることができる限度額は「最大800万円」です。

ただ、初めて借りる人が800万円を借りることはできません。新しく申し込む人はイオン銀行にとって「きちんとお金を返してくれる人なのか」が分かりません。

そのため最初は低めの額から貸してくれて、定期的に返済していると半年後などに限度額を引き上げてもらえます。

専業主婦でも借りることができる

イオン銀行カードローンは専業主婦でもお金を借りることができます。

旦那に収入があれば借りることができますが、旦那の収入証明書類を用意する必要はありません。

自分の本人確認書類(免許証か健康保険証)を用意すればOKです。

収入証明書類が必要だと、旦那から「書類が何のために必要なの?」と聞かれることが多く、怪しまれやすいです。

イオン銀行カードローンなら旦那バレせずにお金を借りやすいです!

また、専業主婦の場合、借りることができる金額(限度額)は最大50万円です。

イオン銀行カードローンのデメリット

イオン銀行カードローンにはデメリットもあります。メリットとデメリット両方を知ったうえで、検討してください。

イオン銀行口座でも、24時間すぐに振込みをしてもらえない

プロミスやアコム、楽天銀行カードローンでは、指定の銀行口座を持っていると、24時間すぐにお金を振り込んでもらえて超便利です。

たとえばプロミスならジャパンネット銀行か三井住友銀行の口座、アコムと楽天銀行は楽天銀行の口座が指定口座です。

イオン銀行はイオン銀行の口座を持っていても、当日中に振込みをしてもらうには「平日15:00までに振込み依頼の手続きをしないといけない」という決まりがあります。

そのためちょっと使いにくいです。

カードの郵送で家族バレする可能性がある

イオン銀行カードローンは、契約を終えるとカードが自宅に郵送されます

そのため家族バレを避けたいときには注意が必要です。ただ、カードはイオン銀行の封筒で届くため「借金をしようとしている」とは分かりにくいです。

またイオン銀行では、明細は郵送されません。

ほかの消費者金融や銀行カードローンのサービスでは、振込みキャッシングでお金を借りると明細が郵送される場合があります。

ですがイオン銀行では最初から「WEB明細(インターネットの会員ページで明細を確認する方式)」になっています。

明細が必要なら月216円(税込)を払うと送ってもらえます。

つまりイオン銀行カードローンを家族バレせずに使うには、契約後にあるカードの郵送を何とかバレずに乗り切りましょう。そのあとは明細でバレることはありません。

審査での在籍確認は会社に必ず連絡がいく

イオン銀行カードローンは申込みをすると審査があります。

審査では「在籍確認」という会社への確認電話があります。「佐藤と申しますが藤沢様はいらっしゃいますか?」のように連絡がきます。

プロミスやアコムなどの消費者金融では、在籍確認を電話ではなく給与明細や社会保険証などの「在籍を証明する書類」で認めてもらえることがあります。

ですがイオン銀行カードローンの在籍確認は、書類で認めてもらうことはできません

ただ、書類での在籍確認が認めてもらえなくても、連絡がくるのは「イオン銀行」です。

そのため、同僚に「借金をするのでは?」と怪しまれる可能性は低いです。

毎月の返済額はいくら?

イオン銀行カードローンの返済は「残高スライド方式」という方式です。

これは「借りた金額の残り(残高)に応じて、決まった金額を返済する方法」のことを指します。

借りている金額(残高)最低返済額
3,000円以下残高の残りと利息
3,000円超10万円以下3,000円
10万円超40万円以下5,000円
40万円超50万円以下1万円
50万円超100万円以下1万5千円
100万円超150万円以下2万円
150万円超200万円以下2万5千円

このように、借りている金額に応じて返済額が変わります。

つまり返済していくと、返済額も少なくなります。たとえば30万円を借りると、毎月の最低返済額は5,000円で良いことになります。

返済を続けて残高が10万円になったら、毎月の返済は3,000円ですみます。

30万円を借りて毎月の支払いが5,000円なら、きちんと計画を立てて借りれば無理なく返済できると思います。

ただ、ここでいう返済額とは「最低返済額」のこと。

つまり「毎月最低でもこれだけは返済してください」という金額です。最低返済額を毎月支払えば、イオン銀行から督促がきたり、個人信用情報(クレジットカードや消費者金融などの利用履歴)に傷がつくことはありません。

ただし支払う額が少ないことで借りる期間は長くなるため、利息は大きくなります。

そのためオススメはなるべく「前倒し返済」をすること。

最低返済額よりも多い金額を毎月返済すると、その分だけ元金を早く減らすことができ、借金の完済時期も早くなります。さらに、支払う利息も少なくなります。

イオン銀行カードローン申込みの流れ

イオン銀行カードローンでお金を借りるには、インターネットで申込みをする必要があります。

また、「イオン銀行の口座を持っているかどうか」で申込みの流れが変わります。

イオン銀行の口座を持っている場合

イオン銀行の口座を持っている場合、インターネットのイオン銀行のホームページから「インターネットバンキング」の画面にログインします。

インターネットバンキングのマイページにはカードローンの申込みボタンがあります。申込みボタンを押して必要項目を入力すると、審査が行われます。

そして審査が通過すると、お金を借りることができるようになります。

当日借りたい場合は9:00~14:00の間に申込みをすませると、当日中に審査結果を連絡してもらえます。

そして、審査が通過していれば、その日のうちにお金を借りることができます

お金を借りるための「ローンカード」は4~5日で届きます。

ただ、すでに手元にある「イオン銀行のキャッシュカード」でお金を借りることもできます。

カードの種類による利用可能なATMの違い

  イオン銀行ATM 提携ATM
イオン銀行キャッシュカード ×
イオン銀行ローンカード

イオン銀行のキャッシュカードは「イオン銀行ATM」のみでお金を借りることができます。

ローンカードはイオン銀行ATMのほかに、イオン銀行と提携しているローソン、ファミリーマートなどのコンビニ、ゆうちょ銀行や三菱東京UFJ銀行などの「提携ATM」でもお金を借りることができます(提携ATMについては下で説明)。

イオン銀行の口座がない場合

イオン銀行の口座がない場合、口座を作る必要があります。

最初に口座を作るのではなく、先にスマホやパソコンでイオン銀行のホームページにアクセスして「カードローンの申込み」をします。

9:00~14:00の間に申込みをすませると、審査結果をその日のうちに連絡してもらえます。

審査が通ったら、イオン銀行の口座を作ります。審査通過後、自宅に口座開設についての書類が郵送されます。これを記入して返送すると口座を作ることができます。

もしくは「イオン銀行の店頭窓口」で口座を開設することもできます。

審査が通ったら各地のイオンにあるイオン銀行に行きます。

そして「イオン銀行カードローンに申込んだため、合わせて口座を開設したい」と伝えると、スタッフが対応してくれます。

自宅に郵送される書類で口座開設をする場合、申込みからカードが届くまでは3~4週間ほどです。

イオン銀行の店頭に出向いて口座開設をする場合、1~2週間ほどでカードが届きます。

イオン銀行のホームページには「郵送で最短9~10日、店頭で最短4~5日ほどでカードが届く」と書かれています。

ただ、イオン銀行カードローンの窓口に直接問い合せたところ、「9~10日や4~5日はあくまでも最短の日数。新しく口座を作る場合は数週間かかる」とのことでした。

カードが届くまでに振込みキャッシングで借りることはできない

イオン銀行カードローンでお金を借りるには、契約を終えたあとにローンカードが届くまで待つ必要があります。

カードが到着するまでの間、「振込みキャッシング」でお金を借りようと考えることがあるかもしれません。

ですがカードが届くまでは、振込みキャッシングでお金を借りることはできません。

イオン銀行の口座がすでにある場合は、今持っているキャッシュカードがローンカードになります。そのためイオン銀行のATMで、すぐにお金を借りることができます。

ですが口座がない場合、ローンカードと合わせて作った口座のキャッシュカードも郵送されます。

振込みには自分の口座情報が必要になるため、振込みキャッシングでお金を借りることはできません。

必要書類(300万円までは収入証明書類不要)

準備する書類は基本的に「本人確認書類」のみです。運転免許証か健康保険証を用意します。

イオン銀行の場合パスポートや住民票は、ネット申込みでは使えません。

また、希望の借りる金額が300万円を超える場合、「収入証明書類」が必要です。次のいずれかを用意しましょう。

  • 源泉徴収票(前年度のコピー)
  • 給与明細2ヵ月分(直近3ヵ月以内のものをコピー)
  • 住民税の課税決定通知書(コピー)
  • 課税証明書(直近3ヵ月以内。原本)
  • 納税証明書(所得が載っているもので直近3ヵ月以内。原本)

お金を借りる方法は「ネット」か「ATM」の2種類

イオン銀行カードローンでお金を借りる方法は大きく分けると「インターネット」と「ATM」の2種類があります。

営業時間や手数料、借りる単位がそれぞれで異なるため表にまとめました。

なお、イオン銀行ATMはイオン銀行が設置している紫のATMです。

銀行ATM・コンビニATMはそれぞれ、イオン銀行と提携しているファミリーマートやローソンなどのコンビニ、ゆうちょ銀行や三菱東京UFJ銀行などの銀行にあるATMを指します。

借入れ方法営業時間手数料借りる単位
インターネット24時間
(当日振込15:00まで)
平日8:45~18:00:108円~
自分の銀行口座で異なる
千円
イオン銀行ATM9:00~21:00
(店舗により異なる)
無料千円
コンビニATM24時間平日8:45~18:00:108円 
それ以外:216円
千円
銀行ATM9:00~21:00
(店舗により異なる)
平日8:45~18:00:108円~
銀行ごとに異なる
千円

イオン銀行と提携しているコンビニ・銀行もまとめておきます。

ちなみにイオン銀行カードローンはセブンイレブンでは使えないので気をつけてください。

コンビニATM ミニストップ
ファミリーマート
ローソン
銀行ATM ゆうちょ銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
三井住友銀行
りそな銀行

返済方法は4種類

イオン銀行カードローンの返済方法は「引落し」「インターネット」「ATM(イオン銀行・銀行・コンビニ)」「イオン銀行の返済用口座に振込み」の4種類があります。

これらについても営業時間と手数料をまとめました。

借入れ方法営業時間手数料
口座引落し毎月7日引落し
(7日が土日・祝日なら翌営業日)
無料
インターネット24時間
(当日振込15:00まで)
平日8:45~18:00:108円~
自分の銀行口座で異なる
イオン銀行ATM9:00~21:00
(店舗により異なる)
無料
コンビニATM24時間平日8:45~18:00:108円 
それ以外:216円
銀行ATM9:00~21:00
(店舗により異なる)
平日8:45~18:00:108円~
銀行ごとに異なる
銀行振込み9:00~14:00
(銀行により異なる)
自分の銀行口座で異なる

返済方法は色々ありますが、管理人が一番良いと思うのは「口座引落し」です。

返済をし忘れる心配がなく、返済する手間も省けます。

「自分のペースで返済したい」というときや追加で返済をするときには、他の返済方法も使うと良いです。

銀行振込みで返済をする場合、返済日当日の振込みは「14時まで」にする必要があります。これ以降に返済すると「翌日扱い」になり、1日滞納になってしまいます。

もちろん1日の遅れくらいならイオン銀行も見逃してくれる可能性が高いですが、遅れないほうが良いですよ。

まとめ

ここでは、イオン銀行について紹介してきました。

管理人はイオンによく買い物に行きますが、イオン銀行カードローンはオススメしません

当日借りるには不向きですし、低金利とはいえ、ほかのサービスと比べてすごく低いわけではありません。

ただ、収入のない専業主婦でも借りることができるのは大きなメリット!

旦那の収入証明書類の提出も必要ないので、専業主婦で借りたい場合にはオススメできます。ほかの銀行カードローン、消費者金融を見ても、専業主婦が申し込みやすいサービスはほとんどありません。

イオン銀行カードローンは専業主婦にオススメ。逆に言えば、それ以外の人にはオススメしないサービスです。

イオン銀行カードローンの公式サイト

イオン銀行カードローンの詳細情報

実質年率 3.8%~13.8%
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
お試し審査 ×
即日融資 可能
担保・保証人 不要
遅延利率(実質年率) 20.0%
総量規制 対象外
返済方式 残高スライド式リボルビング方式
申込資格(年齢) 満20歳以上~65歳未満
パート・アルバイト 申し込み可能
専業主婦
無人契約機 なし

会社概要

会社名 株式会社イオン銀行
本社所在地 東京都江東区 枝川1-9-6
電話番号 0570-000-839
設立 2006年5月15日
貸金業者登録番号 関東財務局長(登金)第633号
指定信用情報機関 株式会社日本信用情報機構
全国銀行個人信用情報センター
株式会社シー・アイ・シー

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