ノーローン

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実質年率	限度額	申込資格	審査時間	即日融資
4.9％～18.0％	最大300万円	20～65歳	－	可
パート･アルバイト	専業主婦	仮審査	返済方式	総量規制
申込可	不可	あり	借入金額スライドリボルビング方式	対象

返済シミュレーション

借入金額	返済回数	返済回数	各回返済額	返済総額	利息
10万円	18.0％	32回	4,000円	125,224円	＋25,224円
20万円	18.0％	32回	8,000円	250,474円	＋50,474円
30万円	18.0％	32回	12,000円	375,716円	＋75,716円
40万円	18.0％	47回	12,000円	552,518円	＋152,518円
50万円	18.0％	47回	15,000円	690,658円	＋190,658円

ノーローンはなんと言っても何度でも使える無利息期間！

新生銀行グループ会社のノーローン。

その魅力はなんと言っても「1週間の無利息期間」があることです！

他の会社でも申込み後に30日間の無利息サービスがありますが、ノーローンは完済すれば何度でも無利息期間を利用可能！繰り返し無利息で借りることができるのは、他社との大きな違いです。

1週間無利息サービスが効果を発揮するのは、少額＆短期間でお金を借りる場合。

「給料日まであと1週間だけど、急なデートのために今借りたい！」のような場合に利用する価値は大いにアリ！「給料が入ったらすぐ払える！」という人には超魅力的な会社です。

1週間以内に返済すれば何度でも無利息！短期で借りる場合にオススメ

ノーローンの大きなメリットである「何度でも1週間無利息サービス」は、お金を借りた翌日から1週間は利息がつきません（借りた翌日から8日目以降は利息がつきます）。

そして、借りたお金を無利息期間中である1週間以内に「全額」返せば、次の月も同じように借りた日の翌日から1週間が無利息になります。

つまり1週間以内に返済できれば、毎月お金を無利息で借り続けることができるのです！

プロミス・アコム・アイフルなど、ほかの消費者金融では「30日間無利息サービス」が提供されています。

プロミスでは「初めて借りた日の翌日から30日間」、アコムやアイフルでは「契約日（お金を借りることができるようになった日）の翌日から30日間」が無利息期間です。

ほかの消費者金融は「30日間」で、ノーローンは「1週間」。

一見ノーローンのほうがサービス的に悪いように見えます。ただ、ノーローンは「何度でも」という点がポイント！毎月給料日前にピンチがやってくる場合には良いと思います。

逆に言うと、借りたお金を1ヶ月や3ヶ月、半年など、ある程度長い期間で返済したい場合には不向きなサービスです。

今日お金が必要なら「ネット申込み→レイクの自動契約コーナー」が確実

ノーローンは借りたいと思った当日にお金を借りることができます。当日すぐに借りるにはインターネットで申込みをしたあとに、全国各地にある「レイクALSAの自動契約コーナー」に行くのがオススメ。

レイクALSAの自動契約コーナーには、「契約専用の機械」が設置されていて、これを使って契約をするとお金を借りられるようになります。

自動契約機はタッチパネル式で誰でも簡単に操作できます。もし操作方法が分からなければ備え付けの電話で、スタッフに質問しながら操作を進めることができます。

また、自動契約コーナーに行く前に「インターネットで申込み」をしておくと良いです。

これは、申込み後に行われる審査（お金を貸して良い人なのかを判断するもの）を先に終わらせておくため。

自動契約コーナーに直接行くと審査がその場で行われるため、30～40分ほどその場で待たされてしまいます。

ネットで先に申込みをすると、審査を終えた状態で自動契約コーナーに行くことができます。そのため自動契約コーナーでムダな時間のロスがありません。

レイクALSAの自動契約コーナーは「8:45～21:00」で営業しており、土日・祝日も営業しています（第3日曜日は19:00まで）。

ただ、審査の受付時間が9:00～20:30までのため、当日借りたい場合は20:30までに自動契約コーナーに向かいましょう。

契約を終えるとカードがその場で発行されます。そして自動契約コーナーにある「レイクALSA ATM」にカードを差し込めば、すぐにお金を借りることができます。

ちなみに「ノーローンに申し込むのに、なぜレイクの自動契約コーナーなの？」と思うかもしれません。

レイクALSAとノーローンは以前、それぞれ別の消費者金融でした。ですが今は両方とも「新生銀行グループ」となっています。そのため無人契約機は共通で使われています。

家族バレを避けるなら「自動契約コーナーで契約＋オンライン明細書（WEB明細）」

お金を借りるときには家族にバレたくない場合もあるはず。ノーローンはバレずにお金を借りることができます。

ノーローンは自動契約コーナーに行かず、ネットで契約をすることもできます。

ただ、ネットで契約するとカードと契約書が自宅に郵送されてしまいます。そのため家族バレする可能性があります。

ノーローンの郵送物は住所のみが見える窓開き封筒で、社名は外から見えません。

そのためすぐにはバレにくいのですが、差出人名や企業・サービス名がない封筒は、逆にヨメから怪しまれる可能性があります。

それならそもそもカードや書類が郵送されない自動契約コーナーで手続きするほうが、家族バレを確実に防ぐことができます。

さらに、ネットで明細を確認できる「オンライン明細書（他社でいうWEB明細）」にしておくことも大切です！

振込みキャッシング（ノーローンから自分の銀行口座への振込みで、お金を借りる方法）を使う場合は通常、明細が書面で郵送されます。

そのためここでも家族バレする可能性があります。ですがオンライン明細書にすれば明細の郵送をストップできるので、バレる心配がありません。

ネット契約（WEB契約）は当日借りるなら12:30まで

上でもお伝えしましたが、ノーローンはネットだけで申込み・契約をすることができます。ただ、管理人はあまりオススメしません。それは次の理由からです。

ノーローンでは楽天銀行の口座を持っていないと平日12:30まで、つまりほぼ午前中に契約しないとその日に借りることができません。

プロミスやアコムのネット契約では14:00までに契約すれば間に合うので、もう少し時間に余裕があります。

なお、プロミスのネット契約はカード・契約書が郵送されない「WEB完結」なので、バレたくないなら一番オススメです。

このように時間の制約がかなり厳しいのと、郵送物が避けられないため、ノーローンでのネット契約はオススメしません。

審査通過率は「約20%」正直ハードル高め

ノーローンでお金を借りるには、審査に通る必要があります。

審査の通りやすさはサービスごとで異なりますが、ノーローンは消費者金融の中では、審査が通りにくいサービスです。

ノーローンの審査通過率（新生銀行グループのIR情報より）

	2014年 7～9月	2014年 10～12月	2015年 1～3月	2015年 4～6月	2015年 7～9月	2015年 10～12月	2016年 1～3月	2016年 4～6月
審査 通過率	18.4%	19.0%	18.6%	18.9%	20.5%	22.9%	22.1%	22.7%

上の表のように、ノーローンの審査通過率は20%ほどです。

ノーローンの審査に通過する目安は、借りたいと考えている希望額に対して年収が5倍以上あり（たとえば10万円借りたいなら年収50万円以上）、勤続年数が半年以上、ほかの消費者金融の返済やクレジットカードの支払い、携帯電話料金（機種代金の分割支払い）を滞納していないことが必要と考えられます。

会社への在籍確認は、書類で認めてもらえる場合がある

ノーローンに申込みをすると審査があります。審査では、会社に所属しているかを確認する「在籍確認」が行われます。

在籍確認ではノーローンのスタッフが会社に「田中と申しますが、藤沢さんいらっしゃいますか？」のように電話をしてきます。

このとき社名は絶対に名乗ることはないので安心してください。

ただ、同僚が在籍確認の電話に出ると、「なぜ会社に個人名で電話がくるのだろう」と不審がられることがあります。

管理人は「クレジットカードを作ったから、その確認があるかも」と同僚に伝えて切り抜けていました。

それでも「どうしても会社に電話されるのは困る」という場合は、ノーローンの電話窓口に相談することをオススメします。

ノーローンの窓口に問い合せたところ、「相談していただければ、会社への在籍を証明できる書類を提出していただければ大丈夫です」とのことでした。

会社への在籍証明として使える書類は、「社会保険証」「給与明細書」「源泉徴収票」「所得証明書」などがあります。

社会保険証や給与明細書は手元にあると思います。

源泉徴収票は会社の総務部などが発行してくれます。所得証明書は市役所や区役所など、市町村の役場で300円支払えば発行してもらえます。

社会保険証や給与明細書を用意するか、市役所などの役場で所得証明書を発行してもらうのが良いと思います。

会社に源泉徴収票を発行してもらうのは手間がかかりますし、同僚バレする可能性があるので。

返済金額はいくらくらい？

ノーローンで借りると、毎月いくら返すことになるのか？

ノーローンでは毎月最低限返済するべき「最低返済額」があります。

また、ノーローンの金利は「4.9～18.0%」です。初めて申込みをする場合、基本的に金利は18.0%に設定されます。

下の表は金利18.0%、限度額30万円（30万円まで借りることができる）での最低返済額・返済回数・利息・返済総額をまとめました。

	最低返済額	返済回数	利息	返済総額
1万円	4,000円	3回	235円	10,235円
3万円	4,000円	8回	1,916円	31,916円
5万円	4,000円	14回	5,479円	55,479円
10万円	4,000円	32回	25,224円	125,224円
15万円	8,000円	23回	26,255円	176,255円
20万円	8,000円	32回	50,474円	250,474円
25万円	12,000円	25回	49,840円	299,840円
30万円	12,000円	32回	75,716円	375,716円

こうして見ると、毎月4,000円の返済でも5万円や10万円を借りることができるのが分かります。ただ、最低返済額はあくまでも返済するべき最低の金額。

前倒しで返済することで利息は小さくなり、早く借金から抜け出すことができるので、余裕のあるときはなるべく前倒しで返していきましょう！

返済日はいつ？

ノーローンでは返済日を自分で決めることができます（口座引き落し以外の場合。引落しについては後述）。28日と決めたら、毎月28日が返済期限になります。

返済日が土日・祝日の場合は「翌営業日」です。

ここで気をつけたいのが「返済期間」です。返済日の16日前から、その月の返済が受け付けられます。

返済日の16日よりも前に返済すると、返済日が更新されません。そのため、ひと月に2度返済しないといけなくなってしまいます。

たとえば9月28日が返済期限の場合、9月分として返済できるのは16日前の「9月12日から」です。9月14日に返済すると、次回返済日が10月28日に切り替わります。

ただ、もし9月5日のように「9月11日以前」に返済すると、返済日が更新されません。すると9月12日～28日の間で、もう一度返済をする必要があるのです。

「今はお金に余裕があるから、早めに返済しておこう」と考えるのは良いですが、早く返済しすぎないようにしましょう。

また、返済方法が「口座引き落し」の場合、「毎月6日」もしくは「毎月26日」のどちらかから都合の良い返済日を選びます。

返済すると、楽天ポイントなどのポイントがたまる

ノーローンには「ポイントをためることができる」サービスがあります。ノーローンでお金を借りて毎月返済をすると、返済した「利息（返済金額そのものではない）」に応じてポイントがたまります。

これはほかの消費者金融にはないサービスです。

ためられるポイントは3種類。「楽天ポイント」「ネットマイル」「Gポイント」で、いずれかひとつを選ぶことができます。それぞれの概要は次のとおり。

楽天ポイント	大手ネットショッピングモールの楽天のポイント
ネットマイル	参加者350万人のポイントサイト。ためたネットマイルは航空会社のマイルやギフト券など、さまざまな特典と交換できる
Gポイント	さまざまな種類のポイントをまとめられる「ポイント交換サービス」。航空会社のマイルや電子マネー、金券・ギフト券などに交換できる

返済した利息に応じてたまるポイントは以下の通り。

返済した利息	楽天ポイント	ネットマイル	Gポイント
25,000円以上	700ポイント	400マイル	200G
20,000円以上～25,000円未満	500ポイント	300マイル	150G
15,000円以上～20,000円未満	300ポイント	230マイル	115G
10,000円以上～15,000円未満	150ポイント	150マイル	75G
5,000円以上～10,000円未満	70ポイント	60マイル	30G
1,000円以上～5,000円未満	30ポイント	10マイル	5G
1,000円未満	0ポイント	0マイル	0G

楽天ポイント・Gポイントは1ポイント＝1円
ネットマイルは1マイル＝0.5円

単純に交換レートだけで比較すると、一番お得なのは「楽天ポイント」です。

たとえば25,000の利息を支払ったときにもらえるポイントは、楽天で700ポイント＝700円、ネットマイルで400マイル＝200円、Gポイントで200G＝200円となり、楽天がお得です。

同じ利息を払うなら、なるべくお得なほうがいいですよね。返済のついでにポイントももらっておきましょう。

ポイントをためられるようにするには登録が必要です。

ただ、ポイントはあくまでもオマケです！ポイントがたくさんたまっているということは、利息をたくさん支払っていることを意味します。

もらえるポイントが少なくなっても、前倒しで返済して利息の金額を少なくするほうがお得です。「ついでにもらえてラッキー」くらいに思っておきましょう（笑）

ノーローンでお金を借りる流れ

上でも紹介したように、ノーローンでお金を借りるには、「レイク自動契約コーナー」と「ネット」を使う方法の2種類があります。必要書類は共通です。

必要書類は免許証のみ

ノーローンを申込み・契約するのに必要な書類は免許証のみです。

免許証がない場合はパスポート・健康保険証・個人番号（マイナンバー）カード・住基カード・住民票を用意します。

借りたい金額が50万円を超える場合は、上の本人確認書類以外に「収入証明書類」が必要です。

市町村の役場で300円で取得できる「所得証明書」や、会社で毎月もらえる給与明細書（直近2ヶ月分＋1年分の賞与明細書）を用意しましょう。

このほかに源泉徴収票・納税通知書・確定申告書も使うことができます。

申込みの流れ

ノーローンに契約するために「レイク自動契約コーナー」を使う場合、まずはスマホやパソコンでネット申込みをします。

ネット申込みをしたあとに審査が行われるので、審査に通過したら自動契約コーナーに向かいます。審査にかかる時間は最短で20分です。

自動契約コーナーに到着したら契約手続きを行います。手続きを終えると、その場でカードと契約書を受け取ることができます。

自動契約コーナーには「レイクATM」が併設されています。ATMに発行されたカードを差し込めば、すぐにお金を借りることができます。レイクATMなら手数料も無料です。

申込みや審査に通過したあとの手続きを含めると、最短1時間ほどでお金を借りることができます。

ネットで契約する場合、スマホやパソコンで申込みから契約まで行うことができます。

契約が完了するとカードと契約書は郵送されますが、振込みキャッシング（銀行振り込み）でお金を借りることができます。

ただし楽天銀行の口座を持っていない場合は平日12:30まで、楽天銀行の口座を持っている場合は平日17:00までに契約しないと、当日の振込みが間に合いません。

ノーローンはネット契約の場合、時間の制限が厳しいです。そのため「必ず当日中に借りたい！」という場合は、自動契約コーナーを使うことをオススメします。

カードが発行されたら、どうお金を借りる？

契約を終えたら、次の4つの方法でお金を借りることができます。

これらを表にまとめました。

借りる方法		営業時間	借入れ手数料		借入れ 単位
			1万円以下	1万円超
レイクALSA ATM		7:30～23:30	無料		千円
インターネット		24時間	無料		千円
電話		24時間	無料		千円
提携 ATM	セブン銀行ATM	0:10～23:50	108円	216円	万円
	イオン銀行ATM	0:20～23:40	108円	216円	万円
	その他銀行ATM	9:00～21:00 (店舗により異なる)	108円	216円	万円
	ローソンATM	7:00～23:00	108円	216円	万円
	ファミリーマート ミニストップ サークルKサンクス （イーネットATM）	7:00～23:40	108円	216円	万円

インターネットや電話（0120-170024）の場合、振込み依頼の「受付」は24時間行われています。

ただ、「実際に口座へ入金される時間」は、振込みを依頼した時間によって変わります。

楽天銀行の口座を持っている場合、24時間いつ依頼をしてもすぐに振り込んでもらうことができます。

これを「リアルタイム取引」といいます。楽天銀行以外の口座を持っている場合、振込み依頼をした時間によって、次のように入金時間が変わります。

曜日	受付時間	入金時間
平日	0:00～10:00	当日11:00ごろまでに振込み
	10:00～13:00	当日14:30ごろまでに振込み
	13:00～24:00	翌営業日11:00ごろまでに振込み
土日・祝日	0:00～24:00	翌営業日11:00ごろまでに振込み

また、ノーローンと提携の銀行・コンビニもまとめました。

いつでもどこでも見つけやすいコンビニのATM、手数料無料で使えるレイクATMが便利だと思います。あとはスマホやパソコンで借りたり返済したりするのも便利です。

銀行ATMは正直あまり使わなくて良いと思います。

イオン銀行ATMは各地で見かけるものの、コンビニの数よりは少ないです。それ以外の銀行は借りたいときに近くにないことが多いです。

提携銀行	新生銀行、セブン銀行、イオン銀行、愛知銀行、熊本銀行、山陰合同銀行、親和銀行、スルガ銀行、第三銀行、東京スター銀行、西日本シティ銀行、広島銀行、福岡銀行
提携コンビニ	セブンイレブン（セブン銀行）、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ

返済方法のまとめ

当たり前ですがお金を借りたら返済する必要があります。

ノーローンの返済方法は次の5種類です。

これらについても表にまとめました。

返済方法		営業時間	借入れ手数料
			1万円以下	1万円超
口座引落し（口座振替）		毎月6日・26日に引落し	無料
インターネット		24時間	無料
レイクALSA ATM		7:30～23:30	無料
提携 ATM	セブン銀行ATM	0:10～23:50	108円	216円
	イオン銀行ATM	0:20～23:40	108円	216円
	その他銀行ATM	9:00～21:00 (店舗により異なる)	108円	216円
	ローソンATM	7:00～23:00	108円	216円
	ファミリーマート ミニストップ サークルKサンクス （イーネットATM）	7:00～23:40	108円	216円
銀行振込み		9:00～21:00 (店舗により異なる)	銀行の 振込手数料

返済はなるべく「自動引き落し」にするのが良いです。わざわざ毎月返済する手間が省けますし、毎月「返済日が近付いてきた！」と焦る必要もありません。

「自動で引き落とされるのは困る。自分のペースで返済したい」という場合は、借りる場合と同じく、「コンビニATM」「レイクALSA ATM」「ネット」がおすすめです。

引落し日は必ず守って返済してくださいね。

おわりに

ここでは、ノーローンについて紹介してきました。ノーローンの大きなメリットは何といっても「何度でも1週間無利息」のサービス。

「給料日の1週間前だけど、今すぐにお金が必要！」というときには、管理人は使う価値があると考えています。

ただ、ノーローンの審査通過率は20%ほどと優れているとは言い難いため、審査が不安な場合は、ノーローンに申し込むのはやめておくほうが良いと思います。

結論は、ノーローンは短期＆少額で借りたい人向けと言えますね。

ノーローンの詳細情報

実質年率	4.9％～18.0％
借入限度額	最大300万円
審査時間	－
お試し審査	○
即日融資	可能
担保・保証人	不要
遅延利率(実質年率)	20.0%
総量規制	対象
返済方式	借入金額スライドリボルビング方式
申込資格（年齢）	20歳～69歳
パート・アルバイト	申し込み可能
専業主婦	不可
無人契約機	あり

会社概要

会社名	シンキ株式会社
本社所在地	東京都豊島区東池袋三丁目１番１号 サンシャイン６０ビル４２Ｆ
電話番号	0120-394160
設立	昭和29年12月1日
貸金業者登録番号	関東財務局長（10）第01188号 日本貸金業協会会員 第002762号
指定信用情報機関	（株）日本信用情報機構 （株）シー･アイ・シー

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