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アコムのおまとめローンは審査の通りやすさがメリット

アコムは「おまとめローン」という名前のサービスはありません。ですが、「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」というサービスがおまとめローンとして利用できます。ここでは「アコムのおまとめローン」=「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」として話を進めます。

アコムは通常のカードローンの審査通過率が高く、おまとめローンも比較的審査に通りやすいと考えられます。「とにかくまとめたい」という方は検討するのもおすすめです!
ここではアコムのおまとめローンについて解説します。

>>アコムの詳細についてはこちら!

アコムの公式サイト

メリットは「審査「返済代行」

アコムのおまとめローンのメリットは大きく分けて2つあります。

  • 審査が比較的通りやすい傾向
  • アコムが他の金融機関に返済をしてくれる

それぞれを解説します。

アコムは他の消費者金融よりも審査が通る可能性が高め

アコムは他の消費者金融よりも「審査通過率」という数字が高いです。

「申込みした方に対して、どれだけの方が審査に通ったか」を示す数字で、アコムのIR情報によると、2014~2015年の通常カードローンの審査通過率は平均48.0%です。ほかの大手消費者金融のプロミスは41.9%、アイフルは45.3%で、実はアコムはトップクラスに審査を通しています。

消費者金融の審査通過率

  2014年 2015年 平均
3月 6月 9月 12月 3月 6月 9月 12月
アコム 48.3 48.0 47.0 47.4 47.3 48.9 48.5 48.5 48.0
プロミス 40.2 40.4 41.2 43.0 39.8 42.6 43.2 44.5 41.9
アイフル 43.6 44.9 46.1 44.3 44.6 44.3 47.2 47.3 45.3

※数字は各消費者金融のIR情報より引用
アコム:http://www.acom.co.jp/corp/ir_index.html
プロミス:https://www.smbc-cf.com/management/ir_lib08.html
アイフル:https://www.ir-aiful.com/japanese/finance03.html

アコムは理念として、「銀行で融資を受けられない方の力になる」という考えを持っています。

そのため、なるべく多くの方の審査を通すことを方針として行なっています。もちろん申込む方の返済能力はきちんと判断しているため通らないこともありますが、ほかに比べると通りやすいといえます。

また、以上の話は通常のカードローンの場合ですが、おまとめローンでも同じ傾向はあると思います。

おまとめローンはより大きな金額を借りることになるので、各金融機関で審査は厳しめになります。プロミス・アイフル・レイクは元からアコムに比べると審査が厳しめなので、おまとめローンもアコムより厳しい可能性は高いです。

「複数の借入れで返済が分かれるので大変。一本化したい!」という方は、アコムを検討する価値はあると思います。

アコムがほかの金融機関に代行で返済してくれる

アコムでおまとめローンを利用することが決まると、ほかの金融機関への返済をアコムが代理で行なってくれます。他社の借入れをゼロにしてくれて、すっきりとアコムにまとめることができます。

複数の借入れ先に自分で完済するのは意外と手間です。そのため、アコムに任せられるのはメリットといえます。

デメリットは「金利」と「限度額」

アコムのおまとめローンにはデメリットもあります。

メリットとデメリット両方を踏まえて検討してほしいと思います。
デメリットは2つです。

  • 金利が高め
  • 限度額が300万円と低め

金利が高め(7.7~18.0%)

アコムに限らずおまとめローンは「借入額が大きくなることで金利を下げることができる」というメリットがあります。

アコムのおまとめローンの金利は7.7~18.0%で、おまとめローンとしては高めの数字です。まとめる金額によっては、あまり金利が下がらない可能性があります。

  サービス名 金利(中間値) 限度額
プロミス おまとめローン 4.5~17.8%(12.05%) 300万円
アコム 借換え専用ローン 7.7~18.0%(12.85%) 300万円
ノーローン おまとめローン 12.0~18.0%(15.0%) 400万円
アイフル おまとめMAX 12.0~15.0%(13.5%) 500万円
東京スター銀行 おまとめローン 5.8~14.8%(10.3%) 300万円

上の表はおまとめローンを展開している主な金融機関です。東京スター銀行は銀行系なので、やはり金利は低めです。アコムはこれに比べると高めですが、消費者金融の中で比べるとプロミスに次いで低いです。

また、上でお伝えしたように、アコムのおまとめローンは審査に通過しやすいというメリットもあります。

そのため、審査が不安な方がおまとめして、ある程度金利を下げたいという目的なら使いやすいサービスだと思います。

例として、トータルで100万円ほどの借入額だと、あまり金利が下がらない可能性があります。アコムに一本化できて手間が省けるメリットを重視するなら検討するのも良いと思います。

限度額が300万円と低め

アコムのおまとめローンの限度額は300万円と、ほかのおまとめローンのサービスと比べると低めの金額です。ですが、300万円という金額はけして小さくないと思います。そのため、十分な限度額だという方も多いです。

アコムのおまとめローンは「総量規制」というルールの対象外になっています。

これは「年収の3分の1を超える金額を融資してはいけない」というルールです。おまとめローンはこのルールを適用しなくて良いため、比較的大きな金額でもまとめることができます。

ただし、年収の3分の1を超える金額の返済は大変になることも多いです。

そのため、審査は3分の1以内のほうが通りやすい傾向にあります。

アコムの審査基準について

アコムのおまとめローンは通過しやすい傾向にあります。
ですが、押さえておくべき審査基準もあります。アコムは審査基準は公開していませんが以下の項目は必ずチェックされると考えて良いと思います。

審査に通りにくい5つのポイント

  • 収入が安定していない
  • 仕事の勤続年数が短い、引越し・転職したばかり、独身アパート暮らし
  • アコム含め他社で滞納などトラブルの履歴がある
  • 他社借り入れが4件以上
  • 借り入れ金額が年収の3分の1を超えている

これらについて順番に紹介していきます。

正社員は収入が安定しているので有利。派遣・パートも通らない訳ではない

これはご存知の方も多いかもしれませんが、正社員のほうが審査は通過しやすいです。

特におまとめローンの場合金額が大きくなるため、より仕事の安定性が重視されます。派遣やパート・アルバイトの方でも一応申込みできますが、審査に通るかは別の話です。利用できないことも比較的多いです。

転職や引越しも不安定と見なされる

転職や引越しも状況が不安定としてマイナス要素になることが多いです。

転職すると収入が変化しますし、引越しでは大きな費用がかかることが多いです。そのため「返済に充てられるお金が用意できないこともあるのでは」と考えられやすくなり、審査のマイナスになりやすくなります。

目安としては「直近の半年~1年間で転職・引越しがあるとマイナスになりやすい」と考えておくと良いと思います。

アコムや他社で滞納があると、審査はほぼ通過しない

これまでの返済に滞納がある場合、審査はほぼ通過しません。
もともとの返済をきちんと行なえていないと、お金を貸す側のアコムとしてはやはり不安です。

滞納や何らかのトラブルがこれまでにあった場合は、残念ながら審査はほぼ通過しないと思ったほうが良いと思います。1度や2度の本当にちょっとした忘れからの滞納なら見逃されることはあります。

4件以上のおまとめは審査が通過しにくくなる可能性が高い

おまとめローンは複数の借入れをひとつにまとめることができますが、まとめる金融機関が多すぎると利用しにくくなります。

「なぜ別々のサービスで分けて借りているのか」ということは、お金を貸す側は気になるところだからです。たくさんの業者から借り入れているほど、「何か訳ありなのでは?」と考えられてしまいます。

おまとめでまとめる金融機関は3社以内が基本です。

4~5社のおまとめは金融機関もリスクが高くなると考えています。ただ、中小規模の消費者金融では借入れ件数が多くてもおまとめをする業者もあります。アコムは大手の消費者金融なので、3社が目安と考えておくと良いです。

おまとめする金額はなるべく年収の3分の1に収まっていたほうが通りやすい

上でも紹介しましたが、おまとめする金額はなるべく年収の3分の1に収まっていたほうが良いです。

総量規制のルールでは、年収の3分の1の借入額がひとつのラインとなっています。これを超えると返済に黄色信号が付くようなイメージです。

審査が通らないわけではないですが、「この方には負担が大きい」と判断されると審査が通りにくくなります。

審査時間はどのくらい?

アコムのおまとめローンの審査時間は人それぞれ状況が異なるため、一概にいえないのが実際のところです。複数の借入れがあっても滞納などのトラブルを起こしておらず、収入も十分ある方は、比較的審査もスムーズに終わります。

アコムの通常のカードローンの審査は最短30分で、おまとめローンもスムーズにいけばこれくらいの時間で終わる可能性があります。この場合、手続き時間などを含めてトータル1時間ほどと考えておくと良いと思います。

より細かな点まで確認が必要な方の場合、当日中や翌営業日に持ち越される可能性もあります。

申込みの流れ

おまとめローンの利用は以下のような流れで進みます。通常のカードローンと基本は同じです。

<申込み>→<審査>→<利用開始>→<アコムが他金融機関に代理返済>

通常のカードローンではインターネットや電話を利用して申込みができますが、おまとめローンは「店頭窓口」「むじんくん(自動契約機)」の2つの方法でしか申込みができません。

  営業時間 特徴
店頭窓口 9:30~18:00 営業時間短め。店舗少なめ。スタッフに相談できる
むじんくん 8:00~22:00 営業時間長め。土日祝日でも申込みできる

店頭窓口は全国に39店舗しかなく、営業時間も短めです。ですがスタッフの方に相談しながら申込みができるので、おまとめローンの利用に不安や気になることがある方にはおすすめです。

特に複数の借入れがある方は返済で困りごとがある方もいると思うので良いと思います。最寄り店舗を確認して向かってくださいね。(店舗検索ページ)

むじんくんはアコムの自動契約機で、営業時間が長く土日祝日も営業しています。そのため相談の必要がない方は、むじんくんを利用すると良いと思います。

また、どちらの場合もなるべく閉店間際に行くよりも、時間に余裕を持って向かうほうがおすすめです。審査結果が当日に間に合わないということを防げます。

申込みの前に提案の電話がかかってくることがある

アコムを含めて複数の金融機関で借入れをしていると、アコムから電話がかかってくる場合があります。「アコムのおまとめローンを利用すると金利が下がって毎月の返済額が安くなり、返済が楽になりますよ。まとめませんか?」という提案です。

例えばアコム・プロミス・レイクの3社から借入れをしている方は、この3社それぞれに利息を払ってお金を借りている状況です。

これをアコムにまとめると、プロミスとレイクに払っている利息をアコムがもらうことができます。そのためアコムは電話営業をかけてきます。

「アコムが儲けたいだけじゃないか!」と思われる方もいるかもしれませんが、借りる側の方にも良い話ではあります。借入れを一本化できて、返済を楽にできるわけですから。

そのため、電話営業をわずらわしいと思ってすぐに断るのではなく、一度話を聞いてから検討するのも良いと思います。

また、アコムも誰にでも提案の電話をしているわけではありません。おまとめローンは大きなお金を貸すサービスなので、人を選んで連絡しています。

電話があったら、「返済をきちんとしていてアコムが信頼してくれている」と思って良いと思います。電話での提案があってからおまとめローンを申し込むと、審査が通過する可能性は高いです。

必要書類

アコムのおまとめローンの申込みに必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類です。通常のカードローンの場合は収入証明書類は必要ない場合が多いですが、おまとめローンでは必須です。

本人確認書類 ・ 運転免許証
・ 健康保険証
収入証明書類 ・ 源泉徴収票(最新)
・ 確定申告書(最新)
・ 税額通知書・所得(課税)証明書(最新)
・ 給与明細書(直近1ヶ月)

詳しくは必要書類のページでも解説しているので、参考にしてくださいね。
>「アコム 必要書類」のページへ

返済は口座引落とし(口座振替)返済日は毎月6日

おまとめローンの返済が始まると、返済は「口座引落とし」になります。

引き落とし日は毎月6日なので、忘れずに口座に入金しておきましょう。
6日が金融機関の休業日の場合、引き落としは翌営業日です。

おまとめローンを利用すると基本は他社では借りられない

おまとめローンはその名の通り、まとめるためのサービスです。申込みをしたら借入れはできず、あとは返済のみになります。

ここでも例として、プロミス・レイク・アコムの3社の借入れをアコムにまとめたとします。プロミスとレイクは完済したことになりますが、ここで「もう一度プロミスやレイクから借りることができないか」と考える方がいます。

これは、基本はできません。
おまとめローンをアコムで利用すると、その情報が信用情報として残ります。プロミスやレイクでもこの情報はチェックすることができ、「おまとめローンを利用しているから追加融資はしない」とされるのが基本です。

また、おまとめローンを利用する方の場合、すでに総量規制の上限を超えている場合も多いです。この場合はもちろんプロミスやレイクは融資はできません。

インターネットの口コミでは、「おまとめしたあとでも総量規制の範囲内なら他社から借りることができた」というコメントを見かけることもあります。ですが、管理人としてはおまとめ後の追加借入れはあまりおすすめしません。

すでにかなりの借入れをしているはずなので、それに加えてさらに借りるのは、返済しきれなくなる可能性が高いと思うためです。口コミを信じて追加借入れを検討する際は、返済できるかをよく確認することをおすすめします。

アコムのおまとめローンは審査が通りやすく、利用しやすいのがメリット

アコムのおまとめローンは「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」というサービスで利用することができます。

アコムは審査が通りやすいサービスなので、おまとめローンも利用しやすい傾向にあります。金利はプロミスのほうが低くなる可能性があるので、審査の通りやすさを取るか、金利を取るかを検討してほしいと思います。

アコムに決めたら営業時間を確認して「店頭窓口」か「むじんくん」で申込みできます。

スタッフに相談の必要がなければ「むじんくん」がおすすめです。準備として「本人確認書類」と「収入証明書類」が必要です。利用がスタートしたら、返済は毎月6日です。

「とにかくまとめたい」という方にはアコムのおまとめローンは検討するのもおすすめです!

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